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网络贷款风险都有哪些?这种网上贷款靠不靠谱?

150****1001

2017-07-11 11:01:27

不知道网络贷款风险有没有,到底都有哪些风险,贷款的时候该怎么规避这些风险。

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9个答案

  • 136****0073

    第一,网络交易都是虚拟的,一切都是通过网络进行的,借贷双方的信息无法真正的了解,容易发生欺骗和钱款不还的情况的发生。 第二,网络平台上很多的放贷人的信息中,有一些是打着贷款公司的名义发布的,真实性不可靠。正规的贷款公司都是国家批准的,而且都是值得信赖的,但是由于在网上并非现实中就比较的难判断了。 第三,如果贷款是网络平台代表银行发放的话,有时候网络平台难免会有一些疏忽。有时候还可能被一些非法人员利用,不仅给个人造成损失,还会对国家金融行业带来一定的问题。


    2017-07-11 11:24:50

  • 150****1323

    网络贷款它是利用网络平台把钱借给陌生人,虽经过平台的审核评估,但王雷还是提醒大家,这里面还是充斥着法律、信用、经营、市场等等的高风险,作为网络贷款投资人选择一家既具有专业化的风险控制能力又有风险保障措施的网络贷款平台是投资网络贷款的第一步,也是最重要、最关键的一步,同时在过高收益面前要保持清醒,警惕过高收益陷阱。


    2017-07-11 11:24:04

  • 158****9978

    每一个网络贷款平台的贷款标的都经过网站平台重重审核,审核通过才发布该标的并允许在该平台上贷款,但这其中又有许多不同之处。   首先,看该标的所公布的是什么样的申请资料,是简单的个人身份证明、收入证明还是对该贷款的真实用途、还款能力等都做一个科学的、真实的证明。同时所有的这些证明作为投资人是否能看得到,如果证明过于简单或相关资料无法查阅,那就应该慎重。   其次,看该平台历史以往的还款情况,看成功率多少,坏账多少等等。同时作为投资人应该自己应该具备一定的分析能力,能对贷款标的有自己的分析和判断,速可贷负责人王雷提示,网络贷款其实也是属于金融投资产品,作为一个投资人,就应该能像投资其它产品一样,具备一定的分析判断能力,任何事情它都存在风险的,并且收益越高其风险性就越大。网络贷款的年利率有国家相关法律制度规范,目前为银行法定同期基准利率的四倍,在合理的范围内受到国家法律保护,如果投资回报率高得离谱,就面临较高的法律风险。所以投资人在高收益面前一定要客观认识其风险性。   再次,不少网络贷款平台的年收益率高达40%,至于什么样的收益率是合理的,作为信贷管理专家,王雷建议投资人可以这样考虑,借款人他能经营什么项目能获得40%的收益,恐怕稳定的经营项目很难获得,除非像矿产等高风险的项目,那么这样的项目风险就会很高,投资人的本金就会面临很高的风险。也就是借款人本身就赚不到40%的收益,拿什么还投资人呢。所以投资人一定要清醒的认识到,应该在有风险保障的情况下获得较高的民间借贷收益。


    2017-07-11 11:23:44

  • 150****1329

    P2P网络借贷,指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人,看似简单,其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网络贷款属于新兴产业,是金融行业的创新模式,在国家政策的引导下,其发展历程不过几年。市场并没有达到成熟的地步,很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品。故很多投资者冲着高收益而去,而资金需求者奔着套现而去,很多网络贷款公司都是冲着其中的利益而开设的网络贷款平台。但这并非是真正意义的P2P网络贷款模式。   真正的P2P网络贷款模式,它首先是一家风险管理机构,能够引导投资和把控风险,它的模式并不是简单的像一个电商那样,纯粹的运营一个信息平台。作为一家资产风险管理机构,它首先能起到引导投资者,客观的分析借款标的,同时还能根据投资人的资金情况给出专业的分析和建议。同时能科学、专业、全面调查贷款者的资金需求及用途的真实性,防范套现获利的现象出来,因此说在所有借款标的在被一个平台公布公开之前,这些工作都应该已经提前做好,把风险控制在贷前阶段。   其次,一个好的P2P网络贷款平台,它的组织架构应该由专业的信贷风险管理人员组成,而并非单纯的网站运营平台,很多网络贷款平台都能做到把贷款标的根据安全性,收益性进行分类分级,并都宣称能够本金保障。结果并不是最重要的,过程才是最重要的,要看一个网络贷款平台靠的是什么把贷款标的分类分级的,其方法是否科学,是否正确,是否符合规避风险的规律性,同时还要看该网络贷款平台的组织人员是否都具备贷款风险管理的知识、资质等等。而作为本金保障并不是目的,有谁会愿意把钱投过去,最后只收回本金,在安全有保障的情况下,获取相对较高的收益才是投资者的真正目的。   网络贷款负责人王雷,有着长期商业银行信贷管理经验,毕业于中央财经大学金融MBA,曾在银行、资产管理公司从事信贷管理工作十余年,同时具备金融行业三大核心板块银行、证券、期货的从业资格,总结了丰富的信贷风险控制经验和先进的风险控制方法。作为一家网络贷款平台负责人,其本身的专业知识、资质经验和所建立专业化风险管理团队,就是一道非常重要的保障,而这是很多投资人所忽视的。


    2017-07-11 11:21:52

  • 130****0060

    网络贷款不同于金融机构,金融机构是“净资本”管理,无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本,其注册资本少则几个亿,多则十几个亿甚至几十个亿,且注册资本不是用来经营的,而是一种担保、是一种“门槛”,可是现在网络贷款公司门槛低,其资质可以说还比不上小额贷款公司的资质。更甚者,不少网络贷款平台认为做P2P网络贷款只是做信息流,或者说只是做一个公共的平台,风险无人控制也无人承担,其背后隐藏着巨大的风险,最后风险只能落在投资人的头上。   网络贷款平台负责人王雷告诉我们,网络贷款平台的真正价值在于风险控制。通过专业知识人才、先进的控制系统管控风险,让投资人在网络贷款中保证安全的高收益才是一个网络贷款企业的核心价值。因为作为投资人,其本身缺乏专业的风险辨别及把控的能力,对贷款标的往往不能科学、客观、全面的分析其安全性及回报性,而作为网络贷款平台,本身就有责任跟义务为投资人全方位把控所有贷款标的的风险性。而专业的做法是像银行一样,把所有的贷款标的进行分类、分级,供投资人自主选择,只有这样,才能真正做到一个网络贷款平台的基本要求——风险管控。如果一个网络贷款平台各方资质都比较健全的情况下,不仅体现该网络贷款平台的风险管控能力专业,同时也证明其网络贷款平台的规范性,对投资人而言是真正长期的安全的高收益的保障。


    2017-07-11 11:21:35

  • 135****9979

    1.借款人违约的风险   你贷款给借款人的资金没有抵押,即借款人未为贷款提供保证(如房子按揭贷款)。所以,如果借款人违约,那么作为借贷人几乎也无计可施,且只能承担剩余未支付款项的损失。P2P网络借贷违约率每年平均为3%左右,而大部分借贷人也会遇到3%左右的违约。   2.糟糕的分散化投资组合   实行分散化,进行投资组合是将风险减轻至1点的最好方法,即你应当将投投资分成若干个部分。比方说,你有5000美元的投资款,如果将其分为5份,每份投向1000美元的投资款。这是错误的,因为一旦其中一个借款人违约,你就会失去一大笔资金,即资金的分散化投资组合较差。最好的投资方法是将其分散到200份25美元一份的不同投资项目中,这样的话,借款人的违约对你资金损失的影响也相对要小很多。   3.网络借贷公司的经营风险   Lending club及prosper公司都在赔钱,他们仍然有好几个月(或者可能是几年)都无法实现收支平衡。甚至,当他们开始赚钱的时候,也无法保证他们会继续如此。因此,在破产的情况下,这两家公司都会以备用贷款资金来继续处理借款人的借款。但是,法律上没有P2P网络借贷公司破产的先例,因而也就无人准确知晓具体后果。尽管如此,这两家公司都呈现出强劲的增长趋势,因此,我认为这两家公司破产的可能性很低,但是可能会一直存在。   4.利率上升的风险   近几十年中,我们处于利率最低的环境当中。实际上,利率可能会有所上升,且是否会影响P2P网络借贷还尚不知道。现在,它比较容易吸引期望8%到10%回报的投资者。但是,仅仅在几年之前,投资者能够获得FDIIC保险(放心保)6%的回报率。   5. 监管的风险   P2P网络借贷仍然属于一个新兴行业,因而政府目前不知道如何对其进行监管。由证券交易委员会负责监管,其监管方式类似于对股票经纪与投资银行等几乎与P2P网络借贷无任何共同之处的机构的监管。虽然,监管方式目前尚未发生任何变化,但有一丝可能,监管机构会将P2P网络借贷公司排除在外。


    2017-07-11 11:11:37

  • 158****9990

    贷款方存在风险: (1)作为贷款方来讲,如果款能贷出来,那么唯一的风险就是资金来源风险。 (2)PTP与常规的金融机构可能不同,银行、信托、基金等机构基本都是一年期限或以上,PTP个别情况会有短期投资者进场。 (3)至于贷款方的责任,在借贷关系成立的情况下,资金渠道来源的问题。如果资金涉嫌黑钱、洗钱、避险资金或者高息吸储等操作,那么贷款方也会受到波及。


    2017-07-11 11:09:16

  • 135****6972

    无序竞争风险。由于相关法律法规尚未到位,处于监管空白的网络信贷,不仅引发了互联网金融机构之间竞相主动降低手续费的价格竞争,也可能依法引发互联网金融机构与传统金融机构间的恶性竞争。   法律风险。司法实践对网络信贷电子签名的有效性、正当性、合规性认识不一。根据我们的调研,在杭州市的司法实践中,当网络信贷出现违约而诉诸司法时,只有一个阿里小贷的案例被法院判定为有效合同。   恶意诈骗风险。一些网络信贷平台以抽资跑路为最终目的,利用庞氏骗局原理,通过高收益率吸引投资者,再利用后续投资者资金偿还之前投资者的本息,最终使得投资者血本无归。   资金池风险。不少P2P平台超越了信息中介的功能,承担信用中介和资金中介的角色。有些网络信贷平台在没有借贷项目时虚构借款信息,先向投资者筹集资金,构建资金池,然后再匹配项目,甚至将投资资金挪为己用。


    2017-07-11 11:07:15

  • 138****9961

    网络信贷的双重基因使其蕴含着更高的风险。网络信贷首先属于金融业务,具有金融固有的信用风险、操作风险和市场风险。同时,网络信贷又是互联网企业经营的业务,具有明显的互联网行业风险特征。网络信贷大发展的重要推动力是全球风险资本的追逐。为获得资本青睐,互联网金融企业前期更注重获得海量客户与业务,而不是收益和风险。互联网与金融都是高风险高收益行业,两者的叠加将有可能放大风险。


    2017-07-11 11:06:46

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