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小额信贷公司有哪些风险?

发表时间:2016-12-15 作者:李冠玉 文章来源:李冠玉

    现在小额信贷公司很受用户的青睐,对于小贷公司而言,风险控制是重中之重,只有明白信贷的风险有哪些,小额贷款公司才能抓住风险管理的重点。那么小额信贷公司有哪些风险?


小额信贷公司有哪些风险?


1、信用风险

  信用风险又称违约风险,是指由于借款单位或个人不履行契约、合同,无力偿还或不愿偿还贷款本息而形成的一种贷款风险。信用风险在信用关系中产生,存在于借贷行为的全过程。信用风险的根源来自于贷款者的经营风险。由于自然的、社会的、政治的或者经济的某些原因使借款人遭受到损失,进而无力偿还贷款本息。当然,也可能由于借款人道德风险的存在,即指借款人有意骗取贷款用于投资或其他经济目的,而给银行有造成损失的可能性。道德风险产生的主要原因是信息不对称,即贷款银行对贷款对象的有关信息缺乏足够的了解。


2、利率风险

  利率风险又称市场风险,是指由于市场利率变动引起存、贷款利率在期限、数量、方式上不相匹配而给信贷机构带来损失的可能性。在市场经济条件下,利率会随着市场资金供求关系变化而频繁变动,如果贷款机构能合理搭配存贷款利率结构,就可以大体抵消市场利率变动的影响,使利息收支保持基本稳定。相反,如果利率结构安排不当,贷款机构的利息收支就有可能因市场利率变动而受影响。

  由于利率风险是通过资金市场利率的波动表现出来的,所以,利率波动幅度越大,贷款利率风险也越高。随着我国利率市场化改革的不断推进,在贷款利率方面已经原则上取消利率上限,利率的波动也越来越显著,因此,利率风险将成为贷款机构面临的主要贷款风险之一。


3、内部风险

  内部风险又称管理风险或经营风险。贷款内部风险又可具体划分为四种类型:因贷款决策失误而产生的风险;因贷款种类创新而产生的风险;因贷款管理不严、不实而产生的风险以及因信贷人员以贷谋私而带来的风险。


4、流动性风险

  流动性风险是银行掌握的流动资产数量不足以满足支付的需要,银行因此出现清偿能力不足的可能性。商业银行吸收的存款是其主要的资金来源,为应付存款人的提款要求,必须留有足够的现金等流动资产以随时应对支付需要,但如果同时有大量存款人计提,银行便将面临严重的流动性风险。


5、竞争风险

  竞争风险是指由于同业的竞争造成客户减少、成本增加而利润下降的可能性。


6、政策风险

  政策风险又称国家风险。这种风险往往与国家经济方针、政策、计划的调整相联系。因为国家经济政策的变化直接影响社会经济发展规模、速度以及产业结构的变化,而央行的贷币信贷政策对贷款机构经营的影响则更直接。

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