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中国扶贫基金会小额信贷

发表时间:2016-12-21 作者:李冠玉 文章来源:李冠玉

    中国扶贫基金会成立于1989年3月,是以扶贫济困为宗旨的公益机构。在国务院扶贫办的大力支持下,中国扶贫基金会自1996年以来开始实施小额信贷扶贫项目。国际经验表明小额信贷通过为贫困低收入人口提供信贷服务,能够有效的促进贫困人口的自我发展。十几年来,中国扶贫基金会累计发放农户小额贷款30万多笔,18亿多元,近100万贫困人口直接从中受益。


中国扶贫基金会小额信贷


    随着国家有关政策的相继出台,为加强项目管理,提高运行效率,增强项目可持续水平,中国扶贫基金会于2008年底成立中和农信项目管理有限公司(以下简称中和农信),专门负责管理和实施小额信贷扶贫项目。截至2011年8月31日,中和农信覆盖全国13个省的52个县,其中大部分是国家级、省级贫困县,累计放款超过20亿元,贷款余额超过6.8亿元,有效贷款农户102475户,平均单笔贷款余额6643元。


    我会的小额信贷模式按照贫困农户的实际需求和具体生产情况设计,具有明显的扶贫特征。


  1、自动瞄准贫困农户

      我会小额信贷试点项目的目标群体是那些难以从正规金融机构获得贷款的贫困农户。因此我们在设计贷款产品和操作流程时充分考虑了贫困农户的信贷需求及生产生活特点,确保小额贷款产品既可以满足贫困农户的信贷需求,又不必背负过重的贷款负担。我们对贷款农户严格坚持单笔贷款额度小、期限短、非优惠利率、五户连保、现场集中发放和整贷零还等规则,这样既降低了贷款门槛,使贫困农户可以获得贷款,同时也有效地排除了非贫困农户从中借款(富人看不上,嫌麻烦),实际上就形成了一个有效的贫困农户自动瞄准机制。


  2、为贫困农户提供其它支持服务

      我们的信贷员坚持上门服务,贫困农户足不出村,在提出申请3-5天内就可以获得贷款。除提供资金支持外,还免费为贷款客户提供法律、生产技术和经营管理等方面的培训,提升贷款农户的增收能力。此外,我们还给贷款客户免费赠送定期寿险,一旦贷款客户出现死亡或意外伤残,可以全额免除贷款客户债务。通过这些全方位的支持服务,提高了贷款客户的项目成功率,降低了他们的贷款成本,并确保了客户的偿还能力。


  3、分支机构完全实现本地化管理

      各小额信贷分支机构的工作人员都是在当地公开招聘的。虽然这些基层员工都来自于农村,学历也不高,但他们的农村工作经验丰富,能力强。特别是基层的信贷员都是当地农民,而且大部分是30岁以上的已婚妇女。信贷员对当地的情况了如指掌,整天走村入户,再加上农户组成5人小组时的互相筛选机制,可以有效地排除贷款不良信用户,确保贷款发放到讲信用,肯劳动的农户手中


  4、模式易推广,易复制

  我会已经积累了丰富的实我会已经积累了丰富的实践工作经验,并形成了一整套信贷、财务、人力资源、信息系统、风险控制、内部审计等管理制度和标准化的操作流程,很容易复制推广。

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