小诺理财>资讯中心> 贷款资讯 > 信用贷款 > 农村小额信贷的概念及其特征

农村小额信贷的概念及其特征

发表时间:2016-12-23 作者:李冠玉 文章来源:李冠玉

    农村小额信贷是一种金融方式的创新,其成立的宗旨就是为农村低收入人群提供资金支持,以农户的信誉为担保,发放的额度小、期限短、还款灵活的信用贷款。换言之,小额信贷的特定用户是低收入群体,这与其他金融机构有着明显的区别,同时与农村扶贫也有着较大的差异。小额信贷的主要特征有:


农村小额信贷的概念及其特征


  (一)贷款对象

  小额信贷成立的初衷就以农村贫困人口为贷款对象,帮助其提高收入、缓解贫困,这部分对象往往被正规的金融机构拒之门外,没有融资的渠道,小额信贷为他们解决了资金困局,释放了生产力。然而农村中一些贫困人口缺乏创业的激情和冲动,不愿意从小额信贷中获得资金。或者由于学历不高、能力低下,不能合理的利用资金,导致不能按时归还贷款,这种情形十分常见。为此,随着小额信贷的发展,小额信贷的贷款对象也慢慢在发生变化,小额信贷的对象不仅仅是贫困人群,也包括农村中有强烈改善生活条件愿望的低收入群体。


  (二)贷款额度

  小额信贷额度较小,额度是一个相对的概念,在小额信贷发展迅速的发展中国家中,对小额信贷的额度也相差较大。小额信贷的发源地—孟加拉对小额信贷额度限定在70美元之内,印度尼西亚则是限定在300美元。我国一般是控制在5000以下。当然,由于我国幅员辽阔,各地经济发展水平和收入水平相差迥异,小额信贷的额度也没有一刀切。而且随着经济发展速度的加快以及物价的不断上涨,小额信贷的额度也在不断的调整和变化着。目前,在我国发达地区小额信贷的额度甚至可以高达30万,在不发达地区也可以达到5万元左右。


 (三)贷款期限和还款方式

  小额信贷的客户基本都是在农村从事简单种植和养殖的农户,这些行业门槛较低、投入较大、技术简单,而且有很强的季节性。因此,小额信贷的期限和农作物的季节性有很大关系,一般控制在一年之内,即便长期的贷款也很少有超过两年的。小额信贷的还款也比较灵活,为了给予农村最大的方便,减少农户的还款压力。同时也为了增强信贷机构的放款能力,小额信贷一般按周、月、季度为周期进行还款。


  (四)担保形式

  小额信贷是一种信用贷款,对担保要求很少。而且由于小额信贷的客户都是农村低收入群体,这部分群体收入微薄,也没有有价值的资产,再加上贷款额度也不大,因此,大多数情况下,信贷机构都是根据农户的信誉状况来发放贷款,不需要任何的抵押品。但随着小额信贷的不断发展,小额信贷的违约率在不断的提高,为了降低资金风险,小额信贷也开始要求一些担保或者抵押品,可以是信贷联保小组的“小组共同基金”,也可以是一些正规金融机构不愿意的接受某种资产。

诺远科技发展有限公司总部地址:北京市朝阳区向军北里28号院瀚海文化大厦
京ICP备15042309号-1
投资有风险,决策需谨慎《出借人知情承诺书》

客服电话

400-818-8880 (服务时间 9:00-18:00)

在线服务

客服邮箱