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我国农村小额信贷存在的问题与对策

发表时间:2016-12-23 作者:李冠玉 文章来源:李冠玉

    目前小额信贷在中国开展的机构类型多样化,涉及的地域范围比较广,但由于发展时间短,成长比较迅速,因此面临着许多问题。


我国农村小额信贷存在的问题与对策


    1、政府扶贫方面,主要存在扶贫信贷资金到户率低,用于扶持农户的小额贷款逐年萎缩;扶贫信贷资金扶富不扶贫等问题。


    2、金融市场方面,国有金融机构发放的小额贷款资金额度逐年萎缩的趋势,其中小额信贷资金安全性较低,国有金融机构之间尚未形成竞争局面,政策性银行的作用没有得到体现是比较突出的问题。2006年底以来民营金融机构在开办小额信贷业务方面经历了较快的发展,与成绩同时而来的,也有许多问题:一是资金来源渠道狭窄,二是自身的信誉与信用评级问题,三是风险控制和贷款担保问题,四是如何实现规模经济。


    3、在非政府组织方面,最突出是小额信贷先行项目的发展出路问题。此外,还有一些综合性问题,如小额信贷尚无统一的法律框架和监管机构,小额信贷的服务内容单一,服务对象金融意识较差等等。


下面是对我国小额信贷可持续发展提出的建议和对策:


    1、小额信贷市场整体发展建议。政府应该进一步从指导思想、政策上提供支持,为小额信贷的成长创造一种良好的环境,使小额信贷机构能够充分利用市场机制,实现支农和自身持续发展的双重目标。要将政策性扶贫与商业化小额信贷分离,既不能让商业性机构发放政策性贷款,也不能让行政部门来行使金融职能。要制定有针对性的法规和政策,建立有效的监管体系。要开放金融市场,推进利率市场化。要形成不同金融机构之间的竞争,借此降低交易成本。小额信贷将来的发展应从单一的信贷服务向为农民提供更多的金融服务转变。


    2、传统金融机构发展小额信贷建议。一是走商业化发展的道路;二是借鉴国外经验,创新金融产品;三是成为小额信贷批发资金管理机构。


    3、民营小额信贷金融机构可持续发展建议。一是拓宽资金来源;二是提高风险控制能力;三是科学治理,降低管理成本;四是建立小额信贷网络。


    4、非政府组织小额信贷项目发展建议。一是成功的长期项目正规化;二是将项目移交当地金融机构:三是开展金融教育。