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小额贷款公司信贷业务管理系统都包括什么?

发表时间:2016-12-23 作者:李冠玉 文章来源:李冠玉

    小额信贷管理系统是专门解决小额信贷公司业务管理需要而开发的一套系统,专为小额信贷公司从贷款受理到贷款结清、风险控制到客户服务这一过程中所发生的费用审批、交易记录、财务结算、合同管理、以及业务员考核、流程管理等事务而开发的一套业务管理系统。


小额贷款公司信贷业务管理系统都包括什么?


    审批系统一般小额信贷管理系统从贷前到贷后功能都有。包括审批系统、业务系统、账务系统、催收系统。


    审批系统基于成熟的展现中间件、工作流引擎、Experian决策引擎SMG3构建而成,利用流程引擎驱动、以决策引擎代替纯人工作业判断模式,实现快速、高效流转和自动决策的微金融业务审批处理。该系统基于“信贷工厂”的业务作业理念,通过构建量化评分模型与策略决策体系,实现审批作业的集中管理,降低业务的信用风险和操作风险。


    审批系统从接收录入数据开始,依次经过自动化征信、流程选择、人工预审、申请自动决策(评分卡、申请反欺诈)、初审、终审、签约、放款等自动及人工环节完成一份申请个案的全流程审批。系统在流程之外设置了质检环节,规范操作员的业务操作,如电核岗、审批质检岗等。所有流程节点可自定义组合、配置产生新的审批流程和决策策略,系统已经实现了针对个人及小微企业的纯信用、抵质押类信贷业务审批管理,支持从几千元的小额消费贷款到数万元的个人信用贷款,以及数十万元的小微企业经营性贷款业务。针对不同业务类型,系统平台设定了最佳实践的风控流程及业务审批策略模型。


    业务系统是客户申请及业务录入阶段的流程管理,主要进行客户相关申请资料信息的采集维护、风险预警信息查询、开展资信调查及相关信息录入,并根据征信信息进行预审批评估。


    账务系统,账务管理是信贷业务账务系统可作为单一系统独立运行,系统设计时充分考虑了多产品、模块化、参数化、接口标准化等原则,以充分降低系统耦合度以及使用的灵活性。


    小微信贷的账务系统在具备普遍性账务系统的特点之外,还有其自身的特征:支持账户生命周期不同阶段有着不同的息费计算特性,有众多与第三方系统息息相关的要素(例如核心、收付等平台的对接),与第三方资金托管平台的交互等。因此,需要在设计和功能实现上体现出以普遍性账务系统的功能作为系统核心功能,同时衍生出符合互联网金融业务特征的外延功能以及接口。


    催收系统的核心设计是采用决策引擎来驱动催收案件的分配和流转。借助决策支持平台,实现催收工作流转定义和系统参数设置均可由业务人员自行维护。同时,系统集成了语音/外呼系统,增强对催收业务的支持能力,提供客户级、多渠道、全方位的催收业务管理和资产回收能力。

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