欢迎致电:400-818-8880 ( 9:00-18:00 )
小诺理财>资讯中心> 贷款资讯 > 信用贷款 > 宜信公司小额信贷业务模式研究

宜信公司小额信贷业务模式研究

发表时间:2016-12-23 作者:李冠玉 文章来源:李冠玉

    宜信公司的创始为唐宁,创建于2006年5月,总部位于北京,是中国领先的集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、公益助农小额信贷平台服务等业务于一体的综合性现代服务业集团公司。


宜信公司小额信贷业务模式研究


关于宜信的信贷模式与运作流程介绍:

    宜信是服务于两端的客户,一端是资金出借人,一端是借款人。出资人利用闲于资金通过宜信这个平台帮助需要资金的人,且自身又能得到相应的回报。宜信就是帮客户管理资金及控制风险和账户催收等工作的。所以总的来说宜信贷款就是一个贷款服务平台。


借款人端-信贷产品

    宜信主要做的,是为之前没有得到正规金融机构覆盖、没有办法获得资金的用户建立信用,并为其筹措资金。比如,大学生贷款职业培训或者深造,提高就业能力;收入稳定的工薪阶层结婚,购车等应急需要;资信好的需要小额启动资金的创业主;公益贷款给农村妇女购买鸡苗,牛羊,饲料等,帮助其脱贫致富。

    宜信的收费模式,对于借款人来说有三种费用,利息、服务费、月账户管理费。宜信称其理财产品的投资年收益率达到10%以上,而且宜信对出借人也要征收服务费,宜信的理财产品的实际收益应该大于10%,加上宜信向借款人收取各种费用,对于借款人来说实际上至少一年要付25-35%的利息。宜信平均借款规模在四万到五万之间。唐宁曾经公开表态,宜信拥有超过六万借款人。据此推算,其总贷款规模目前已经超过20亿元。


宜信-借款人端-服务方向

    根据借款人群体的不同,宜信推出不同的服务与之适应。“学信通”为高等院校在校大学生提供小金额、短期限的贷款服务;“新薪贷”针对有稳定工作和收入的在职人员;“精英贷”向高端优质客户提供贷款服务;“宜农贷”为农民提供资金支持。


    根据借款用途不同,宜信设计不同的服务,包括用于教育培训用途的“助学贷”,用于经营用途的“助业贷”等等。


宜信的贷款服务分类 

    通过“宜农贷”平台,有爱心的出借人可以直接地、一对一地将富余资金出借给那些远在贫困地区需要贷款资金支持的农村借款人。 据统计,目前中国已经有300多个致力于扶贫的社会性质的小额信贷机构,但是由于没有寻找到良性的资金运作方式,这些机构普遍面临经营困境,而宜信“宜农贷”所倡导的P2P小额信用贷款恰恰解决了这个方面的问题,是造血式扶贫的一种重要手段。