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小额信贷的风险控制如何做?

发表时间:2017-01-04 作者:李冠玉 文章来源:李冠玉

    小额信贷近几年在我国发展很火爆,因为其不需要抵押物,只靠信用良好便可申请,所以面临的风险还是很大的,那么小额信贷的风险控制如何做?


小额信贷的风险控制如何做?


1、信用控制。
    贷款方以渐进贷款方式以检验借款人的资信。随着可获取资金数额的增大,借款人将越发担心失去获得的资金可能性,从而增加了借款人的违约成本。
    同时还可以将信用评分法应用于小额信用贷款的风险控制,通过定性分析与定量分析的结合,提高风险控制的效果。


2、担保与联保控制。
    小组贷款能有效解决道德风险这一问题,小额信贷机构也将监管职能转移给借款人自身,并提高了监管效率。小组贷款之所以有显著的效果,是由于乡村经济体中的亲密关系和社会约束性,这是降低风险的一大措施。
    在小组联保之间实行横向监督机制有利于提升还款率。农户联保制度是小额贷款风险控制的手段之一,它与无抵押担保的小额信用贷款构成了小额贷款的主要品种。并借鉴国际上主要农户联保制度的措施,结合农村的实际情况,从灵活组建小组、简化贷款手续和加强风险控制等方面提出针对农户联保贷款制度发展的对策和建议。
    在建立农户经济档案和农户信用等级评定的基础上积极推广农户联保贷款。实行多户联保、按期存款、分期还款的管理办法。通过引导农户成立农户贷款互助担保合作社,摸索出一条担保合作社+农户的营销模式。


3、内部管理控制。
    内部管理控制主要包括:做好放贷审查,严控关联企业贷款,加强贷后管理和建立风险转移机制。
    商业银行信贷风险分别从建立有效的预警机制,加强商业银行信贷风险的规避,加强对商业银行自身的管理要建立高效完善的风险监测体系,加强放贷后资金的监控四方面进行控制。可以从银行自身情况出发,加强风险分析和预警机制,强化风险的全员全过程管理,提高全面风险管理能力。改革现有的商业银行组织体制,切实注重对人的监管和控制;实行员工每年强制休假制度,强化员工终身素质教育,注重员工的人格和道德价值观的培养和提高,增强员工的参与意识和工作热情;建立健全内部控制制度系统。


    实行定期还款制度,定期还款制度有助于非正规部门出面阻止借款人生产技术选择中的道德风险行为。在进行小额贷款风险控制时主要从严格流程操作,建立风险分担和转移机制,积极参与信用体系建设三方面共同努力。(小编推荐:小额信贷黑名单是什么意思?

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