欢迎致电:400-818-8880 ( 9:00-18:00 )
小诺理财>资讯中心> 贷款资讯 > 消费贷款 > 2018为什么小企业总是会出现贷款困难的问题?

2018为什么小企业总是会出现贷款困难的问题?

发表时间:2018-02-26 作者:李冠玉 文章来源:李冠玉

    除了个人,企业也会经常出现资金周转不开的情况,这时候如何来维持企业的正常运作呢,只能靠去银行贷款,可是小型企业贷款申请困难的问题一直都困扰着我们,为什么小企业总是会出现贷款困难的问题?到底是什么原因呢?



2018为什么小企业总是会出现贷款困难的问题?


一、银行信贷政策的影响

1.原有大中型企业的信贷操作流程难以适应小企业特点

    我国商业银行传统模式不论是大小客户,从其申请到发放贷款,都执行相同的操作模式,这一系列的操作流程少则一个月,多则超过两个月。而小企业贷款需求具有“急、频、少、高”的特点,小企业与银行合作,更多的是看重银行业务运作效率和能否得到充分的信贷支持,而对贷款利率的敏感性普遍不高。而我国商业银行目前还沿用大客户的信贷操作流程、审批模式、没有单独设计小企业特点的差别化信贷操作流程,很难满足小企业“急、频”的融资需求。

 

2.信贷人员规避个人责任增加了推进小企业贷款的难度

    目前,银行在决策过程中实行审批主责任人制。这将大大提高信贷经营人员的谨慎程度。从长期来看,对于防范风险是有益处的,但小企业贷款风险高于大中型企业,银行若在信贷责任追究上不加以区别,势必形成利益与责任不对称,使信贷人员产生恐贷、惧贷心理,而规避小企业贷款。

 

二、企业自身因素影响

1.产权不明晰,大部分企业采取的是承包或租赁经营。

    小企业创业贷款难的原因有哪些?一方面土地、房产、设备等手续不完备,非常是土地为集体性质的较多,难以办理抵押手续。另一方面企业抵押物价值小,主要是土地面积少、土地评估价值低、抵押能力不足。据调查了解,中小民营、私营企业及个体工商户没有完善土地、房产等登记手续的原因,一是目前土地、房产及公证等部门收取的评估费用、公证费用等较高,使企业望而却步。二是一些中小企业的法人代表只图眼前利益,缺乏长远目标,自己不愿意完善土地、房产等手续。

 

2.财务管理制度薄弱,透明度较差。

    中小企业中,财务报表经过审计的约占4%,许多中小企业的资产、销售等基本财务数据在其财务报表中透明度不高,为银行掌握其贷款资金的用途、资金流向等造成困难,同时也造成对企业的细分难度大,评级难度大,导致企业综合授信额度低,申请贷款难度大。

 

3.自我约束力差,经营方式粗放,重规模扩张,轻风险控制。

    不少中小企业个人作用过分突出,经营随意性大,业务稳定性较弱,投机性和经营风险较高。有的企业迷信所谓的资本运作,不发展自身的主业,忙于购并或上市,或把有限的资金跨行业投向房地产甚至高风险的证券市场,造成极大的风险隐患。

 

4.信用程度低,诚信意识缺乏,道德风险严重。

    不少企业将贷款资金作为自有资金运用,短贷长用现象较为普遍。银行一旦给这些企业发放贷款,企业非常难如约偿还,必然不断续贷。发生在中小企业的不良贷款率明显高于大企业,这也是中小企业得不到银行贷款支持的关键。个别企业信用意识淡薄,还款意愿差,使银行形成新增逾期贷款、呆滞贷款,甚至仍有企业或部门借改制等不正当手段,故意逃废银行债务,使银行的不良资产延长,导致信用环境变坏,相应延长了融资的难度。(小编推荐:2018贷款买车的方式有哪些?异地的话可以申请贷款买车吗?

诺远科技发展有限公司总部地址:北京市朝阳区向军北里28号院瀚海文化大厦
京ICP备15042309号-1
投资有风险,决策需谨慎《出借人知情承诺书》

客服电话

400-818-8880 (服务时间 9:00-18:00)

在线服务

客服邮箱