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避开P2P理财风险的7项技巧

发表时间:2016-09-30 作者:小涵 文章来源:小涵

   天下万物,凡有所事,必有所学。虽然目前P2P理财领域目前尚未完全规范。多数投资人也不可能有精力和时间通过学习成为理财专家。但是,通过知晓一些简单易学的实用技巧,对避免P2P理财风险还是卓有成效的。

  1、通过平台官网、官方材料、媒体报道和网络搜索了解平台情况

  这是最平常、最基本的方法,所以放在第一条来说。但是,如果用点心,其实从这些官方渠道、大众报道就能发现很多风险点的——甚至是线下理财平台,都能通过这种渠道发现风险的蛛丝马迹。

  2、查看平台公司、控制人的工商信用信息

  现在很多骗子公司往往都会注册一大堆公司,经常变更公司信息,进行所谓的资本运作,其实一方面也是试图遮掩真相。在这种情况下,就有必要查清不同公司间的关联关系、公司控制人的利益关系等,这些很多时候,可以通过结合网上信息,然后在专门的工商信用信息网站上查询到。

  3、尽量认真阅读平台公司财报和各种业务信息

  现在有上市、新三板关系的P2P平台公司还不多,所以很多时候,大家还无法通过公司财报了解平台的实际安全情况。但是监管已经对平台的信息披露方面,提出了具体、详实、严格的要求,今后大家可以通过更完善的平台定期和实时信息,了解更多情况。

  4、通过网贷行业论坛和第三方排行榜了解平台风险

  如今已经有一些网贷行业门户、论坛和排行等网站,这些网站是了解P2P平台的重要信息来源和参考。

  5、进行多信源的网贷数据交叉分析和验证

  虽然目前平台官方的信披做得还远远不够,不过现在有不少第三方网贷数据和评级网站,这些网站通过跟P2P平台合作接入数据,进行数据统计和分析后,以比较直观的方式呈现给投资人。投资人可以对这些数据进行深入分析。需要注意的是,对于数据分析,最好是能对多个信源进行交叉对比,相互验证,提高结论的准确度和可靠性。

  6、对抵押贷款类平台,要注意标的项目的真实性、抵押率等

  这类平台往往因为声称资产有抵押/质押,容易取得投资人的大意轻信,而忽视了必要的真实性、风险性检查,比如资料是否完整、文件上传图片上的信息是否一致或可疑、抵押标的物,比如房子、二手车的价格是否高估,或抵押率(借款金额/标的价格)过高等。如果标的价格高估,且存在较大的价格下跌可能,抵押率再高的话,这种借款项目风险就比较大了。

  7、综合微信、微博等信息和各种方法,做全面深入的调查

  很多时候,对一个平台各种风险点的考察,往往需要通过各种社交网络的信源,综合利用包括上面提到的多种方法和工具,再结合自己的知识和经验,去调查、推理和判断。

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