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【韩Sir说】韩学渊登《首席经济学家》封面,谈新时代金融创新

发表时间:2018-03-21 作者:小诺理财 文章来源:小诺理财

     近日,汉富控股董事长韩学渊登上中国具有权威、专业、前瞻性的金融类期刊《首席经济学家》3月刊封面,谈新时代金融创新。



      以下为刊登的《我们需要怎样的金融创新》原文分享。


      我们需要怎样的金融创新


      建立在监管合规基础上的创新,也将是金融业发展的未来驱动力。

文 / 韩学渊

      金融的本质是管理风险,所有的创新都应该建立在风险可防可控基础之上。监管部门通过渐进而持续的改革,为创新留下了空间。


      金融要以服务实体经济为己任,在一个良性循环的生态下,金融与实体经济是相辅相成、相互促进的关系。


      今年两会政府工作报告,强调了创新驱动对于供给侧改革和经济转型升级的重要性。去年十九大,也提出了“创新是引领发展的第一动力”的论述。


       随着创新创业的不断推进,新经济迅速发展,新动能对于经济的贡献率不断提升。金融行业不能无视这一时代潮流,建立在监管合规基础上的创新,也将是未来金融业发展的未来驱动力。


 技术创新与金融发展彼此成就


      今年是全面贯彻党的十九大精神的开局之年,是改革开放 40 周年,是决胜全面建成小康社会、实施“十三五”规划承上启下的关键一年。转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力,必须依靠深入推进供给侧改革和创新的力量。

   

       两会政府工作报告指出,近五年来,中国创新驱动发展成果丰硕。科技进步贡献率由 52.2% 提高到 57.5%。目前,中国的科技创新成果,从代表战略高技术的载人航天、深海探测、量子通信、大飞机,到与民生关系密切的高铁网络、电子商务、移动支付、共享经济,均跻身世界前列甚至实现领跑。

   

      技术成果转化及对于经济、民生进步的推动作用,是可以实实在在感受到的。如科技部部长万钢在两会上所介绍,共享单车背后是导航定位、移动通信、宽带技术的进步;大数据、云计算背后是超算技术;发达的网购背后,是机器人分拣带来的物流效率提升。


      无论是科技研发还是成果转化应用,均离不开海量资本的支持。根据两会政府工作报告,近五年,全社会研发投入年均增长11%,规模跃居世界第二位。

   

      在科技成果转化方面,风险资本的作用不可或缺。据清科旗下私募通数据统计,2017 年中国股权投资市场共新募集 3574 支基金,已募集完成基金规模近 1.8 万亿元人民币,同比增长分别达到 30.5%、46.6%。截至2017 年底,中国股权投资市场资本管理规模接近 8.7 万亿人民币。

   

      从具体行业来看,数据显示,截止到2017 年 6 月底,中国人工智能企业融资金额高达 635 亿元,位居世界第二。在生命健康领域,2017 年仅基因测序融资金额即超过 68亿元,分子诊断领域融资超过 12 亿元。

   

      与此同时,大数据、云计算、区块链、人工智能等技术创新,已经深入渗透进金融领域,并给支付清算、财富管理、借贷融资、保险等各个业态带来巨大改变,科技金融时代已经来临。无论是传统金融机构借助科技手段,还是科技公司谋求金融业务,“科技+ 金融”的大融合局面正在形成。2017 年 5 月,央行成立金融科技 (FinTech) 委员会,这是从政策机制层面进一步肯定了金融科技的重要性和必要性。


      在新经济迅速发展的背景下,金融机构需要更加专业化、精细化运作,并不断创新出高效、合规的运作模式,从而精确匹配资金和优质资产。


 监管与从业机构合力推进金融创新


      今年两会期间,有两个重要消息引起广泛关注:一是在新一轮机构改革中,金融监管机构由原来的“一行三会”调整为“一行两会”;二是为相关行业独角兽企业开辟IPO 绿色通道。这两个改变,针对的是当前金融行业自身发展形势,以及新经济迅速发展对于金融市场的新需求。


      在 1992 年之前,中国金融监管实行的是央行统一监管体制。到 2003 年,随着证监会、保监会、银监会的相继设立,分业监管体制确立,相关的监管制度也在随后不断完善,初步构建了中国特色的金融监管体系。


      随着大资管浪潮袭来,金融子行业之间的壁垒日益打破,金融机构混业经营发展迅速。与此同时,随着金融创新的节奏日益加快,金融业态、产品也日益多样化及复杂化,其间积累了相当的金融乱象及金融风险。此次金融监管机制调整,正是适应大资管及混业经营趋势而做出的回应。


      中国的金融改革一直采取渐进式原则,根据实际情况稳步推进。此次监管改革之后,中国金融监管体制中,同时存在混业监管和分业监管两种模式,相信今后会随着金融业的创新步伐持续进行新的调整,最终形成适应市场实际需求的监管模式。


      另外,关于为独角兽企业开辟 IPO 绿色通道,市场上从年初开始即持续关注讨论。今年两会上,证监会透露,已专门成立关于四新类企业创新型经济业态的专家委员会,现在已经着手研究,进行把关。对于国内独角兽企业,接下来准备分批推进 A 股上市。

 

      这对于创新创业的整体推进、新动能的打造,独角兽企业本身以及相关的投资机构来说,均是一个令人振奋的消息。数据显示,目前中国符合估值超过 10 亿美元标准的独角兽企业总数达 120 家,如果接下来能够陆续上市,不仅 A 股的整体格局将随之发生巨大改变,也将明显助推创新加速度,并为资本市场投资者带来更多红利。


      除了监管自身的变化之外,从业机构也需要审时度势,依靠创新实现新的发展。过去在资金密集投放周期中,市场还可以包容一些粗放型的金融运作,但在新经济迅速发展的背景下,金融机构需要更加专业化、精细化运作,并不断创新出高效、合规的运作模式,从而精确匹配资金和优质资产。经历这一发展阶段,将孵化出一批最为优秀的中国金融企业。


      金融的本质是管理风险,所有的创新都应该建立在风险可防可控基础之上。监管部门通过渐进而持续的改革,为创新留下了空间。作为从业机构,则需要时刻牢记风险意识,做到合法合规运营。无视风险的过度创新,是过犹不及。


 汉富面向未来的大资管战略


      汉富控股是一家有 10 多年历史的金融从业机构,在整个发展历程中,一直将合规发展与金融创新作为发展的核心驱动力,并不断根据市场实际情况调整战略方向,以此支持实体经济及创业创新企业发展。

   

      一直以来,汉富高度重视合规发展,始终坚持以监管要求为准则开展各项业务,这也是我们多年来能够一直实现稳健发展的主要原因之一。在风控方面,汉富拥有一支超过 800 人的专业风控团队,核心成员平均具备十年以上风险管控经验。依托专业化的团队,汉富构建了完善的风险管理体系,通过制定风险策略、风险评估、风险监测、危机处理、风险督导、风险文化建设进行全面风险管理。


      一直以来,汉富高度重视合规发展,始终坚持以监管要求为准则开展各项业务,这也是我们多年来能够一直实现稳健发展的主要原因之一。


      目前,汉富已经初步形成了资产管理、财富管理、科技金融三大业务板块,具体业务涵盖了私募股权投资、产业直投、不动产基金、PPP 项目投资、私人银行业务、家族信托、普惠金融服务、互联网金融、金融资产交易、征信咨询等金融生态链多个领域。


      在资产管理板块,汉富主要聚焦于大健康、消费升级、人工智能、高端制造等创新产业投资。目前,所投资的企业超过 100 家,总规模过万亿,包括蔚来汽车、柔宇科技、优客工场、人人车、唱吧等数十家独角兽企业。汉富坚持以政策鼓励方向和经济发展需求为指引,投资于能够引领社会经济变革、有利于国计民生的产业和企业,这可以说是我们一直坚持的投资哲学。


      在财富管理版块,汉富瞄准中国财富群体日益旺盛且多元化的资产配置和财富管理服务需求,通过完善的风控体系、专业化的人才团队和多元化的资产供给,帮助他们实现财富升级的目标。


      大资管时代,传统的第三方管理机构纷纷谋求转型升级。尤其是处于头部的资管机构,在优化业务布局、科技驱动金融等方面已率先而行,重新构建适应新时代的竞争内核。


      过去一年多时间,汉富也在不断致力于发展科技金融,这是在全球范围内有实力的金融服务机构快速发展的方向。在整体战略规划中,汉富各项业务均注入了科技元素,让科技成为金融服务和业务发展的核心驱动力。


      在中国财富管理市场,科技驱动至少带来了三个方面的趋势变化:一是以客户为中心,随着财富增长,客户的需求日益复杂和分化,差异化的服务模式、以客户为中心是未来的大趋势;二是专业化能力,更多产品满足客户日益多元化的需求,理财师的专业能力可为客户定制产品和服务;三是信息化与线上服务,汉富 2017 年底入股的“SFA 超级理财师”平台,致力于为理财师提供全方位的纯线上资讯服务。实际上,这些趋势也是资产管理和财富管理公司应该不断布局和发展的业务方向。


       另外,大数据目前在汉富各个业务中均实现突破运用。在区块链技术合作上,汉富也取得了相当重大的进展,包括与一些地方政府展开区块链技术和相关平台建设的合作等。


      汉富的目标,是未来能成为一家全球性的资产管理集团,代表中国资产管理行业的高实力与高水准,与国外资管巨头同台竞争。中国经济的实力及金融行业未来的创新发展空间,让我们有理由相信这一目标可以实现。


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