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国家如何监管p2p小额信贷公司呢?

发表时间:2016-12-12 作者:小涵 文章来源:小诺理财

      随着国家针对p2p行业的监管出台,p2p行业也面临很大压力,那么国家如何监管p2p小额信贷公司呢?政策走向如何呢?



      密集出炉的P2P监管政策,最重要的是为P2P行业进行了正名。如《指导意见》鼓励互联网金融朝着普惠金融和小微金融的方向推进。《规定》明确指出借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持,这也对规范的P2P行为从法律上进行了认可和保护。

      然而,P2P的监管政策重点从多个方面对P2P的行为进行了严格限定,这对众多问题企业无疑是坏消息,这意味着他们要么规范,要么倒掉。首先,政策对资金托管的明确界定,将使目前P2P资金无托管或者由第三方支付公司托管的现状彻底改变。《指导意见》指出互联网金融机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金托管机构。《管理办法》更明确指出支付机构不得为从事信贷、融资、理财、担保、货比兑换等金融业务的其他机构开立支付账户,支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证等。这意味着P2P公司的资金托管方式将被强制限定为银行。

      这对于很多P2P企业不啻是晴天霹雳。目前,大多数P2P公司的资金托管方式都是第三方支付公司,其中隐藏的秘密是支付公司门槛低、要求也不高,这也为很多P2P公司挪用资金甚至卷款跑路埋下隐患。值得注意的是,有一些P2P企业在此规定出炉前就率先布局,选择银行支付。例如,在今年6月宜信宜人贷就与广发银行达成了P2P资金托管合作,并在业界首发P2P资金托管账户宜信安享账户,确保客户对于P2P资金的安心无忧。先行的P2P平台将拥有更加从容的发展及先发优势,反之那些资金小、实力一般的P2P平台将会因为银行的高门槛被淘汰出局。


 消除高利贷,高收益比拼将降温 


      在《规定》中,对不同收益率的借贷进行不同的法律支持,也将对浮躁的P2P行业进行降温,尤其让高收益率比拼的宣传降温。《规定》针对借贷年利率给出了24%和36%两个红线,简单来说,就是24%以下给予法律支持,超出36%的超出部分约定无效。

      这个规定对于P2P行业有双重影响,有利的影响是将打击更高借贷利率的民间高利贷,客观上越来越多的民间高利贷会向P2P模式进行回流。但是,对于那些靠宣传高收益率的P2P平台来说却不是好消息,因为利率高于国家标准的项目可能不会受到法律保护。事实上,年化收益10%左右的利率范围是比较合理的。这将遏制目前单纯比拼收益率的宣传方式,让P2P的竞争回归理性的综合实力。

      此外,关于P2P平台的“担保”也是政策聚焦的问题。《规定》指出如果平台宣传为借贷提供担保将承担担保责任。目前,P2P平台为了吸引客户通常不仅仅是承担信息中介,而且提供担保。草根平台很可能因为这些监管政策放弃担保来降低风险,但是这样可能会让投资人避而远之,因为在目前信用体系缺失的情况下,怎么让投资人信任呢?


 P2P行业大洗牌,进入内功比拼阶段  


从陆续出炉的监管政策来说,大的趋向已经明确,那就是实力弱、风控差、运作不规范的草根P2P企业将大批倒闭,P2P行业大洗牌在即。但是,这也给那些资金实力雄厚、风控能力强、运作规范的P2P平台提供了脱颖而出的机会。


国家监管p2p借贷大的趋势已经明确。总体来说就是风控差,运作不规范的草根p2p企业将大批倒闭,行业洗牌已经在路上。P2p市场最后也将迎来实力雄厚的寡头竞争。


(文章内容来源于网络)

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