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什么是P2C理财?P2C理财的安全性怎么样?

发表时间:2016-12-15 作者:小诺理财 文章来源:互联网

什么是P2C理财?P2C理财的安全性怎么样?


什么是P2C理财?

P2C理财即personal(个人) to company(公司)的一种理财方式,是继p2p理财之后的又一个互联网金融新概念,p2c理财是指对需要进行融资的企业进行资质审核、实地考察,筛选出具有投资价值的优质债权项目在平台上向理财人公开;并提供在线投资理财的交易平台,实时为理财人生成具有法律效力的债权转让及服务协议;监督企业的项目经营,管理评估风险,确保理财人资金安全的一种新型理财模式。


P2C(personal to company)理财即个人对企业的一种理财方式,同时也是经济市场供需关系的一种体现。P2C理财是2013年才出现的新的互联网金融概念,该模式一出现就获得了市场和资本的青睐,发展极为迅速,已经成为市场上不可忽视的新兴力量。


P2c理财即融资企业通过中介平台向投资者(理财人)进行融资并承诺还本付息的过程。需要融资的企业可向P2C平台提交融资申请,由平台进行资质审核、实地考察,审核通过后的优质项目标的可在平台上向投资者(理财人)进行信息公示,并承诺对投资者还本付息;看到融资项目信息的投资者如果满意,即可进行购买,并签署由平台系统生成的具有法律效益的网络协议,确定双方交易的关系正式形成;P2C平台对融资企业进行信息跟踪,保障投资者的资金安全。


P2C理财的安全性

P2C理财模式既秉承和放大了互联网金融理财的高效率、高收益,同时又赋予了其传统网贷平台所欠缺的高可靠性、高安全性的金融属性。


资金更安全。P2C理财通常采用第三方资金托管机构对投资者的资金进行监管,避免资金池模式,实现资金流与信息流的全面分离,以免平台卷款跑路,全面保障投资者的资金安全。目前国内最为权威的资金托管机构非中国银联莫属,而中国银联对合作方P2C平台的选择尤为严格,投宝金融就是具有银联托管的P2C理财平台。


本息更有保障。P2C理财平台会引进权威性担保公司,搭建起一个成熟的多金融担保体系,让投资者的本息获得保障。以投宝金融为例说明:该平台与国有融资性担保公司中元国信进行合作,既保障了融资项目的可靠性,又让投资者获得了本息保障,如果融资企业无法及时还款,也有担保公司进行还本付息。


交易更安全。P2C理财是让投资者直接与融资企业进行交易,由于是在互联网上进行的托媒交易,故双方交易时需签署经过CFCA(中国金融认证中心)认证后的网络协议,使得双方交易不可更改以及保障其合法性,让交易行为更安全。


P2C理财的风控手段和传统理财方式的信用抵押不同,P2C理财对融资企业的审核更为严格,在风险控制方面具有无可比拟的优势。主要分为五步:


第一步,法律风险评估。P2C理财平台风控法务人员将严审借款企业相关资料,依据专业知识及标准流程评估对方提供资料是否合规,资质是否合法,材料是否完善。


第二步,财务风险评估。财务情况直接关乎该企业是否具有偿还本息的能力,P2C理财平台风控人员会要求对方提供包括但不仅限于近三年企业财务报表等相关详细财务数据以了解其经营基本面,同时,严格审查其表外资产及负债情况进而评估对方第一还款来源是否充足,以企业运行的持续性和现金流保障作为项目的筛选标准,锁定融资主题的第一还款来源。


第三步,商务风险评估。企业经营状况的良好与否及未来发展潜力,不仅仅看财务报告,还要充分考虑到企业的信誉,所以P2C理财平台的风控人员会亲自去该企业所在地了解该企业领导人的口碑、企业信誉、在当地的名望、经营习惯等。


第四步,查看央行征信报告以及最高法院被执行记录。央行征信报告是该企业信用程度的重要依据,而无法院被执行记录是对该企业进行考核的最基本前提。


第五步,吸收借鉴融资性担保机构以及同行业平台的丰富经验,完善P2C理财平台风控体系,更好的为投资者提供资金安全保障。


第六步,资金流向跟踪。由于P2C理财平台通常采用第三方资金托管机构进行资金管理,故资金流向就是向资金托管方要求公示流向信息,以便投资者查询。

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