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【深度解密】土豪投资人都是怎么玩P2P的?

发表时间:2018-02-24 作者:网络 文章来源:网络

 本文聚焦高学历和土豪投资人,全方位解读他们的P2P投资理财特征。

1各年龄层投资特征


  2017年,70后投资人群数量激增,占比由2016年的21.09%激增至29.3%,取代80后成为第一大投资群体。此外,50后、60后的投资比例也有所上升。


  月收入:80后收入最多,90后潜力无限


  将高收入人群定义为月收入1万以上,80后高收入人群占比最多,达26.16%;其次是60后,占比为20.11%。由于90后尚有部分群体未进入职场,因此总体月收入情况一般,高收入群体仅占比11.93%,与50后基本持平。未来,伴随着90后逐步进入职场和工作年限的增加,90后的群体势必迎来较大收入提升。


  图1.各年龄层收入情况分布

资料来源:网贷之家


  持有资产:60后土豪占比多,70后千万级投资人多


  将网贷投资人所持有的网贷资产总额进行分类,占比最多的为10万-100万区间,为57.5%。将土豪定义为持有网贷资产金额达100万以上,对各年龄层进行细项分析,土豪占比最多的为60后群体,达21.36%,其次为70后,占比16.55%。


  将100万以上持有资产群体再细分,发现70后的千万资产持有人数最多,80后与60后基本持平;而90后和其他年龄层,尚未出现持有网贷资产达千万级别的投资人。


  图2.各年龄层持有网贷投资金额分布

资料来源:网贷之家


  投资时间分配:80、90时间相对较少,70、60保持足够关注


  根据调查,70后、60后及以上年龄的投资人群体中,相当多人数保持了对网贷资讯的每天关注,尤其在60、50后群体更是达到了过半人数。相对而言,作为社会新兴中坚力量的80后、90后则显得时间较少,多数80后、90后表示,不一定每天,但会在自己有空的时候保持关注。同样,在不太关注的投资人群里中,80后、90后也占据了过半比例。


  图3.各年龄层网贷关注时间分布

资料来源:网贷之家


  投资期限偏好:80、90偏爱短期,70、60偏爱中长期


  尽管80、90后不一定每天关注网贷资讯,但在标期选择方面,他们还是更偏爱1-3个月的短标。


  标期长短同样也反映出投资人流动性。分析结果表明,年轻群体的流动性相对会更高,而年长群体则倾向于6-12个月的中长期投资。


  图4.各年龄层网贷投资期限偏好分布

资料来源:网贷之家


[小结]


  各家网贷平台的运营报告中,通常会按照年龄进行分层,用来分析投资人的具体行为。80后作为传统投资主力,其绝对占比仍存在不少优势,但伴随着中老年群体对新兴事物的接受以及90后逐渐成长为社会中坚力量,预计未来80后投资人数的占比将有所下降。


  收入方面,80后整体最为出色,月薪过万的占比为26.16%,紧随其后的是60后的20.11%和70后的19.4%。作为职场新星的90后高薪占比仅为11.93%,还需要面临一段积淀自我的历程。但也有一些高净值90后开始崭露头角,有2.27%的90后群体持有100万以上网贷资产。这一比例在60后群体中则高达21.36%。


  投资风格方面,60后最爱分散,有23.52%的60后投资人将资金分散到10家以上平台。80、90后工作较忙,关注网贷频率不及70、60后。但在网贷“薅羊毛”方面,80、90后又显得尤为热衷,超过80%的80、90后表示会参与打新,而这一比例在70后以上群体仅为七成左右。此外,由于风险承受能力伴随年龄呈递减趋势,对高息项目偏好的90后群体显著大于其他年龄层。

2各学历层投资特征


  投资分散度:高学历人群更爱分散


  保持适当的分散度,不仅可以提升投资组合的收益率,还能够分散投资风险。将分散5家以上的投资人数占投资总人数的比例(分散度)作为衡量标准,发现5家以上的分散度数据中,博士占比高达70.97%,硕士则为54.95%,远高于其他学历层次的投资人群体;再对11家以上的投资分散度作为研究对象,发现博士、硕士的分散度依然超过20%,而其他年龄层次均小于20%。


  图5.各学历层投资人所投平台数量分布

资料来源:网贷之家


  投标方式:高学历投资计划比例更高


  根据整体结果显示,投资人更加偏好理财计划类产品,占比达44.61%。近年来,理财计划类产品由于投资方便快捷等特征,受到广大投资人的欢迎。


  对各学历层次的投资人投标方式进行比例分析,发现高学历人群(硕士、博士)中,投资理财计划的比例较其他学历层次更多,尤其是硕士群体占比超过50%,或与高学历人士工作时间繁忙,关注精力较少存在关联。


  图6.各学历层投资人投标方式分布

资料来源:网贷之家


[小结]


  在传统印象中,高学历投资人通常伴随着高收入特征,本次调查数据也得到了验证。硕士学历以上的投资人群体中,超40%拥有万元以上的月薪,而这一比例在本科及以下的投资人群体中占比均不到30%。


  但高收入并不完全等同于高净值人群,博士以上学历的投资人中,尚未出现持有千万资产的情况。本次调查中也发现,硕士以上的投资人群体踩雷概率甚至高于其他学历群体,几近20%。高学历人群除了努力工作,在个人理财投资方面也需下苦功夫经营,提升自身财商。

3不同性别的投资特征


  风险偏好:女性比男性更稳健


  根据统计,接近四分之一的网贷投资人表示“我不炒股”。在其余约四分之三的群体中,承受损失能力的主流区间落在10%-20%,占比为30.46%。


  对性别因素进一步细分,在炒股人群当中,能够承受20%以上亏损风险的男性投资人占比达到28.54%,而女性群体仅占比17.36%。不炒股人群的占比,男性投资人为21.3%,而女性投资人则达到了28.39%。


  图7.不同性别的股票投资风险偏好分布

资料来源:网贷之家


  投资占比:男性更愿意大力投资网贷


  根据调研结果显示,56.74%的投资人群体将半数以上的资产投入P2P平台,仅有13.6%的投资人选择投入不到四分之一的资产。


  不同性别投入网贷资金的占比方面,男性投资人群体最多的为50%-75%区间,而女性投资人群体最多的则为25%-50%区间。有58.81%的男性投资人投入了50%以上资产进入网贷,而仅有49.37%的女性投资人投入过半资产。


  图8.不同性别的网贷投资资金占比分布

资料来源:网贷之家


  舆情态度:面对负面消息,男性更加淡定


  在遇到负面消息时,不论消息真假,加速撤离的投资人占比14.71%,而作为平台死忠粉的投资人的占比仅1.19%,表明负面舆情将会给带来一定影响。但大部分投资人趋向理性,仔细识别的投资人占比超过八成。


  对性别细项进行分析,在网贷理财端遇到负面消息时,有19.71%的女性投资人表示会加速撤离,这一比例在男性投资人群里方面为13.3%。


  图9.不同性别的网贷舆情态度分布

资料来源:网贷之家


[小结]


  金融投资领域男性占据传统数量优势,网贷行业也不例外。在经济状况方面,男性较女性收入水平更高且拥有的资产金额更多。


  在风险承受能力方面,女性比男性更趋于保守态度。

4持有资产因素


  持股情况:土豪更偏好高风险


  股市相关的风险承受能力调查中,持有100万-1000万资产的投资人群体里,有34.95%的人表示可以承受较高风险的亏损(20%以上),这一比例在1000万以上资产持有人当中比例过半,而在其他投资人中的比例均不超过20%。


  值得注意的是,在“我不炒股”这一选项中,1000万资产以上的投资人选择为0,这意味着千万资产的投资人全部为股民。


  图10.各级别资产持有者的股市风险承受能力分布

资料来源:网贷之家


  持有比例:土豪更看好网贷


  根据调研结果显示,56.74%的投资人群体将半数以上的资产投入P2P平台。对各级别持有资产的投资人进行细项分析,发现土豪人群(100万以上的资产持有者)中,其投资资金持有网贷的比例多数落在75%以上区间;持有10-100万资产的投资人,多数投资50%-75%的资金进入网贷。随着持有资产的减少,其网贷投资的占比也相对减少,持有1万以下资金的投资人群体仅投入了其25%不到比例的资金。


  这说明,土豪投资人更加青睐网贷投资,并投入他们的大部分资产;而拥有资产量不多的投资人,对网贷则持有较为保守的态度。


  但土豪投资人看好网贷,是否意味着高风险偏好?进一步研究这部分群体的收益率偏好,发现与其他群体相差不大,主流区间仍为8%-12%。值得一提的是,持有千万资产的投资人收益率偏好,则全部落在12%-15%区间。


  图11.各级别资产持有者的网贷资产比例分布

资料来源:网贷之家


[小结]


  伴随着网贷行业马太效应的加剧,投资人的“马太效应”也在同步进行中。根据网贷之家发布的近6个月以来的行业月报,投资人数呈现下降趋势,在最新2月的月报中,活跃投资人数更是创下6个月以来的新低。但是行业贷款余额仍在稳定上升之中。看好网贷的投资大户投入更多资金,将成为未来网贷投资的一大趋势。


  土豪投资人呈现出这样一类特征:股民居多,基本薪资较高,且拥有较高的风险承受能力,但也十分钟情网贷投资,并愿意投入大部分资产进入网贷领域。

(来源于网贷之家)

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