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2018不要以为银行理财产品稳赚,其中的套路你都清楚吗

发表时间:2018-03-14 作者:李冠玉 文章来源:李冠玉

    银行理财产品一直都是大家心里最稳健安全的投资产品,自面世以来发展一直都很好,但是近年来银行理财却被爆出了“飞单”事件,而且这种事情还屡见不鲜,导致银行理财的投资者内心惶恐,不知该如何是好,所以银行理财产品并不是百分百安全的,其中的套路还是满满的。


2018不要以为银行理财产品稳赚,其中的套路你都清楚吗

 

一、分清保本理财与非保本理财

 

  银行理财产品可以分为保本型和非保本型,保本型又可分为保证收益型和保本浮动收益型。

 

  1、 保证收益类:保障本金与收益安全,到期收获本金与预期收益。
  2、 保本浮动收益类:保障本金安全,收益不固定,有可能达不到预期收益率。

  3、 非保本浮动收益类:不保障本金安全,且收益也是不固定的,有可能达不到预期收益率并且出现本金亏损。

 

  自从国家要求打破刚性兑付,银行理财产品也不得承诺保本收益,因此以后在选择理财产品时,投资者一定要有清晰的认知,自己需要适应自担风险。

 

二、分清产品是银行自发还是代销

 

  银行代销产品是指由银行代理销售的第三方机构的理财产品,如果产品的说明书中,明确写着“银行作为投资者的代理人……”的声明,则就是银行代销产品。

  

  而银行自发的理财产品,会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码,可以在中国理财网的搜索框内输入该登记编码,如果查询不到,那就不是真正的银行理财产品。

 

三、分清预期收益率和实际收益率

 

  在购买理财产品前,一定要了解清楚产品情况,预期收益≠实际收益,要认真浏览“基础资产的管理和构成”部分,明确结构性理财产品的风险所在。如果出现金融衍生品则为结构性理财产品,达到预期收益的可能性较小。

 

四、正确认识认购期、登记日、到期日、到账日和相关费用

 

  认购期也叫募集期,是理财产品发售的时期,时间从两三天到半个月不等。在募集期这一段时间里,投资者的资金不享有收益,只是按照活期利率计息。

 

  登记日、到期日是理财产品计算收益的周期,到期日与到账日之间称为还本清算期。在这段时间里,产品也是不计息的。

 

  另外,理财产品的说明书中,都会列出各种各样的相关费用,一般包括托管费和固定管理费,两者之和大多为0.03%/年左右,理财产品的年化收益率是实际收益减去这些费用之后的差额。

 

五、风险条款及风险提示

 

  大多数银行理财产品中都设有关于各种风险条款的提示,主要包括管理人风险、流动风险、政策风险、延期风险、再投资风险、理财计划不成立风险、信息传递风险、税负风险、不可抗力风险等。投资者要仔细阅读相关条款,针对这些特殊情况做好准备。

 

  总之,在购买银行理财时,一定要认真阅读理财产品说明书及相关文件,关注与风险有关的各个条款,正确认识银行理财产品的风险和收益。(小编推荐:2018作为一名家庭主妇,应该如何做好理财呢?

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