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小心了!旧卡弃用多年 再去银行竟不能直接办新卡?

发表时间:2018-04-19 作者:丹尼阿维斯 文章来源:网贷之家

相信有很多朋友和愉小编一样,有不少银行账户()已经休眠弃用多年,旧卡旧存折也早就找不到了。以前觉得这事儿无所谓,直到愉小编近日去某银行办理新卡遇阻。



这家银行的柜员小姐姐告诉愉小编,要办只能办理“Ⅱ类卡”。如果小编非要办“Ⅰ类卡”的话,那就要先办旧账户销户手续,可麻烦了!因为现在在一家银行只能办一张“Ⅰ类卡”。愉小编顿时头就大了,这都什么外星术语?


回家查了一下,柜员小姐姐口中的Ⅰ、Ⅱ类卡,来源于银行新实行的“三类账户”体系。虽然说这一政策公布至今已有两年半之久,但现在实行得越来越严格了,是真的要对我们的生活起到影响了。前不久,央行再度印发【201816号文件,对三类账户进行优化改进,并要求国有大行、股份制银行等在6月底实现柜面和电子渠道Ⅱ、Ⅲ类账户开立等业务。


“愉见财经”给大家整理三类账户体系如下表:



真是烧脑!

需要注意的是,Ⅱ、Ⅲ类账户的开立必须依附于I类账户,不能独立开。通常来说,I、Ⅱ、Ⅲ类账户的开户行属于同一家银行,但也存在通过A银行的I类账户开通B银行的Ⅱ类账户这种情况。上图中Ⅱ类账户的限额并不涵盖与绑定的Ⅰ类账户之间的转账交易(他行I类账户除外)


不过愉小编问了一些业内人士,听说“通过A银行的I类账户开通B银行的Ⅱ类账户”这种情况现在还比较少见,这就像A行的I类账户扮演的是“介质”的角色,为B银行提供基本信息以便B银行开设Ⅱ类户。


至于Ⅱ类账户,还分两种情况,一种是我们通过网上申请办理的,另一种是去银行柜面等渠道办理的、也就是经过银行工作人员面对面确认的。


-前者(线上渠道):具有存款、购买理财产品、限额的消费缴费、限额的转出资金功能;


-后者(线下渠道):具有存款、购买理财产品、限额的消费缴费、限额的转出资金功能;还可配发实体卡片、办理存取现金、办理非绑定账户资金转入业务等。


(通俗来讲,通过银行面对面办理的Ⅱ类账户除了限额限制外,其功能与Ⅰ类账户比较类似,上图中例举的Ⅱ类户即为此种。)


有关Ⅱ类账户的限额规定,分“入”和“出”两部分来计算,其限制均为日累计限额1万元,年累计限额20万元。


至于Ⅲ类账户,相比第一版的规定,其余额限制被放宽、但交易金额限制收窄了。


- 现在的Ⅲ类账户余额最多可以到2000(以前定的是1000);

-允许银行向Ⅲ类账户发放小额消费贷款并通过Ⅲ类账户还款(就是那种在手机上秒批秒贷直接支付的产品,难不成还叫人家非要带上相应银行卡、还要去柜员机提款么,那样多OUT!)


-Ⅲ类账户的消费、缴费支付、非绑定账户资金转出等出金项目的日累计限额被降低,从原来的5000元下调至2000;


-年累计限额从原来的10万元下调至5万元。

(咳咳,从这几松几紧来看,央妈真是银行们的亲妈啊……)

“知”易“行”难!


尽管政策条例对三类账户进行了详细的规定与划分,但是理论一往实践落地,“愉见财经”发现让人头痛的地方还是不少,出现的各种问题也或多或少阻碍了推进进程。所以都两年多过去了,大家对三类账户的感受还是不够深。


首先是新卡与旧卡的冲突,也就是愉小编遇到的尴尬。

如果我们之前在A行曾办理多张银行卡,那么新规之后,如若再办新卡,则只能办理Ⅱ类账户;如要办理I类账户,则需将之前的卡统统销户。


愉小编的情况还好,就是麻烦一下走销户流程即可。但有的朋友,如果他就是想在某家银行有两个及以上的I类账户,用作不同的用途,那现在恐怕就行不通了,要办也只能办多个(不超过5)Ⅱ类账户了。


以往,考虑到用途和转账取现手续费等问题,用户习惯于办理多张卡,而随着三类账户规定的出台,异地转账取现手续费被取消,I类账户数量被限制,Ⅱ类账户估计要异军突起了。


不过换个角度,从方便监管、增强资金安全性来看,三类账户的实施是有意义的。

此外,“愉见财经”可以想见,那些长期未用的冗余银行卡账户,也会因此被逐步清理了,用卡环境质量会有所提高。


还有一个问题,是愉小编问了几家银行后得知,目前几乎没有客户办理Ⅲ类卡。Ⅲ类账户的预期支付场景是通过绑定微信、支付宝、云闪付等来进行付款消费,对限额的设置是考虑到盗刷的情况。(一旦手机被盗刷,如果绑定的是Ⅲ类户,那么限额可以确保损失可控。)


然而,在实际生活中,这类账户还是没有得到好的普及和合理使用。愉小编转而又问了身边不少朋友,发现大家对Ⅲ类账户的了解并不多。


说句实话,大伙儿还是更倾向于直接使用支付宝余额、微信零钱来付款(一样有限额了),毕竟已经养成习惯了嘛,而不是另外绑着的一个银行Ⅲ类账户;再者,2000元这一限额,我个人也觉得略低,并不方便使用。

想想Ⅲ类账户,愉小编还是觉得有点鸡肋。


不过如果站在银行的角度来看呢,三类账户体系还是会扩大银行的线上业务的。苏宁研究院此前曾分析,三类账户的设立对银行卡的“虚拟化”和“虚拟卡”申请渠道的线上化产生了巨大影响,因为Ⅱ类账户的出现打破了银行的获客壁垒,优化了银行的业务流程,拓宽了银行的开户渠道,对银行互金业务的发展具有深远影响。


但就目前情况来看,相关业内人士称,此举对银行还没有产生太大影响,很多人仍在使用以前的卡,也许过几年,这一影响会逐渐显现。


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