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【财富课堂】六种常见理财方式收益大盘点,哪个更适合你?(附表)

发表时间:2018-04-24 作者:小诺理财 文章来源:小诺理财

  说到理财,肯定有不少人会吐槽自己手里没多少钱,还谈什么理财啊?其实,他们是受传统银行理财的影响所产生的误区。近几年来,互联网理财的兴起,使投资门槛大大降低。因此,不管你钱多还是钱少,都能找到适合自己的理财方式。



  下面就和大家一起学习常见的六种理财方式,主要从风险、收益、流动性、投资门槛四个方面进行比较分析,看看那一款更适合你。


银行理财01


  所谓的银行理财指的就是通过银行来购买理财产品,这些产品的投资方向包括储蓄、国债、金融债、货基、银行票据(稳健型);高评级地方债或企业债、股基、商业票据(平衡型);股票、贵金属、外汇、期货、金融衍生品等(激进型)


  1、风险:只要我们投资的是银行自主发行的产品,且风险等级为R1级或R2(银行理财的风险评级一般是从R1R5R3以下的产品都相对安全)的非结构性理财,一般来说都可以实现刚性兑付。如果购买的是结构性理财,这类产品挂钩股指、黄金、外汇等衍生品,收益是波动的,风险比较大,无法保证收益。


  需特别注意的是:代销的理财产品风险较高,一旦产品出现问题,银行不会承担任何责任,在购买的时候一定要注意看是银行自营还是代销。


  2、收益:4%左右。


  3、流动性:一般需投资半年以上,且中途不允许退出,流动性较差。


  4、投资门槛:5-10W元起。


基金02


  基金是一种委托关系,属于间接投资,就是你的钱不是直接进行投资,而是交给基金公司帮你去投资,由基金公司的专业人员来炒股或者炒债券。所以投资者需要向基金公司支付一定的劳务费,这也就是基金的申购费、认购费、赎回费和管理费。


  按照基金所投资的金融产品类别,基金主要分为货币型基金(投资货币市场)、债券型基金(投资债券)、混合型基金(混合投)、股票型基金(投资股票)四种基本类别,这些产品或多或少都与银行、信托、股票的市场有所交集。


  货币型基金


  投资方向主要是货币市场,如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。


  1、风险:货币型基金只投资于货币市场,其中银行存款占比较高,虽然存在亏损的可能性,但概率极低。


  2、收益:平均收益3%4%


  3、流动性:T+1日到账。但余额宝等宝宝类货币基金,最快2小时内到账。


  4、投资门槛:无门槛,以余额宝为例最低不限额。


 债券型基金


  投资对象主要是国债、金融债和企业债。


  1、风险:与风险较高的股票型、混合型基金相比,债券型基金风险相对较低、收益波动相对平稳,一直以来都被视为风险较低,收益较稳定的投资利器。


  2、收益:6%左右;


  3、流动性:T+3日到账;


  4、投资门槛:100元起;


  股票型基金


  投资对象主要是股票,股票占比不低于80%


  1、风险:股票基金持有多只股票,风险比单只股票要低,但由于股票本身属于高风险投资产品,总体来说风险很高,投资需谨慎。


  2、收益:平均收益-20%-20%,最高不设限;


  3、流动性:T+3日到账;


  4、投资门槛:100元起;


股票03


  股票是一种有价证券,是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证,代表着其持有者(即股东)对股份公司的所有权,购买股票也是购买企业生意的一部分,即可和企业共同成长发展。


  1、风险:风险极高,相信大家都知道股市一赚二平七赔的铁律,经常出现辛辛苦苦大半年,一夜回到解放前的情况。


  2、收益:-50%-80%


  3、流动性:T+1日到账;


  4、投资门槛:几百块就可以买股票。


信托04


  信托顾名思义受人之托,代人理财,是由信托公司发行的,收益率和期限固定的理财产品,融资方通过信托公司向投资者募集资金,并通过资产抵押给信托公司以及第三方担保保证本金收益如期兑付。


  1、风险:信托投资门槛较高,资金不足的投资人容易集资购买,而其他众筹的人并不是法律上认可的投资人,这样会放大一部分风险。因此说,信托理财属于中等风险理财产品。


  2、收益:6%~9%


  3、流动性:投资封闭期一般为13年,中途无法退出。


  4、投资门槛:门槛较高,100W起。


互联网黄金05


  互联网黄金理财平台,作为互联网理财的一种新型形式,逐渐走向普通民众。投资者不仅能获得黄金生息的投资收益,而且还能获得金价上涨的波动收益,同时也为用户提供黄金买、卖、存、提和兑换等多种服务。主要有三类产品,一是与黄金交易所实时金价挂钩的活期产品,二是锁定收益的固收理财产品(为用金企业提供黄金租赁服务),三是金价与固收结合的波动收益产品。


  1、风险:真正从事互联网黄金理财的企业背景实力普遍较强,核心业务依托黄金,但由于固收类产品底层资产普遍不透明(资金流向不明),目前来看,风险中等。


  2、收益:活期受国际金价影响,为浮动收益。


  3、流动性:活期可实时交易,固定收益类1月~12月不等,期限自选。


  4、投资门槛:门槛很低,活期1元起购,定期100元起购。


P2P网贷06


  P2P网贷是指个人通过网络平台相互借贷,贷款方在P2P网站上发布贷款需求,投资人则通过网站将资金借给贷款方,作为中介的P2P网贷平台,获取一部分的利息收入和管理费用。P2P网贷最大的优势是为投融资双方牵线搭桥,打造一个高效率、低成本的投融资信息平台,使借款人通过互联网充分享受贷款的高效与便捷。


  P2P的借款人主要是中小微企业和个人,可以有效解决借款人面临的借款金额小、借款时间短、借款比较急的难题,这些钱主要用到助学贷款、消费贷款(车、装修)、经营周转、生产性贷款之中。


  1、风险:2016年的监管元年2017年的合规元年,再到2018年的备案元年,国家对互联网金融的监管力度越来越大,P2P网贷在政策监管下,越来越合规,越来越透明,安全系数大幅上升。总体来说,风险中等。


  2、收益:8%~15%


  3、流动性:投资期限124月不等,期限自选。


  4、投资门槛:门槛很低,多数100元起投。


  总结如下:



  通过分析比较,我们可以得出:


  1、理财产品的风险和收益是成正比的,也就是高收益必然对应着高风险,这是资本市场不变的真理。但有风险不代表不安全,要想在安全边界内博取高收益,投资人就要加强学习,提高自己的理财技能,从而提高自己识别风险和驾驭风险的能力。


  2、股票包括股票型基金的高风险性和信托的高门槛性,新手投资前一定要三思。


  3、综合风险,收益和流动性,个人认为P2P网贷、银行理财、债券型基金、互联网黄金(固收类)是目前最适合普通投资人的投资方式。至于货币基金,由于收益过低,也只能作为钱包,作为临时资金的中转站使用。


  4、最关键的一条:理财产品本身无所谓好坏,适合自己的才是最好的,最终的选择还是要靠你自己。

(来源于金属狂人)


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